はじめに
日本の融資業務を行う事業者は、多岐にわたり、それぞれ異なる業態で特化しています。以下に、主要な業態を区別し、一般的な特徴を基に従業員数や金利を表にまとめます。
融資業務を行う主要業態
- 銀行（メガバンク・地方銀行）
主に大規模企業や個人向けに住宅ローンや事業融資を提供。
- 信用金庫・信用組合
地域に根差し、中小企業や地元住民向けの融資を提供。
- ノンバンク（消費者金融・カードローン会社）
高金利で少額の個人融資を迅速に提供。
- リース会社・ファクタリング会社
設備投資や売掛金を活用した融資を提供。
- クラウドファンディング
個人や中小企業向けにインターネット経由で融資を調達。
- 公的機関（日本政策金融公庫など）
中小企業や起業家向けに低金利で融資を提供。
融資業務の比較表
| 業態 | 従業員数 | 融資金利 | 主な特徴 |
|---|---|---|---|
| メガバンク | 数千～数万人規模 | 年0.5%～5% | 個人・法人向け多様な融資。大規模なネットワークと信用力が強み。 |
| 地方銀行 | 数百～数千人規模 | 年1%～7% | 地域密着型。地元企業や個人向け。 |
| 信用金庫・組合 | 数十～数百人規模 | 年2%～8% | 地域に根差し、融資額や金利は信用力に依存。 |
| 消費者金融 | 数百～数千人規模 | 年10%～20%（上限18%） | 短期・少額融資が中心。無担保で迅速な貸付。 |
| カードローン会社 | 数百～数千人規模 | 年12%～15% | 銀行系カードローンは金利が比較的低い。 |
| リース会社 | 数十～数百人規模 | 年1%～8%（設備による） | 設備や車両の購入・リースに特化。 |
| ファクタリング会社 | 数十人規模 | 手数料10%前後 | 売掛金を早期現金化する仕組みで、融資とは異なるが資金調達手段として機能。 |
| クラウドファンディング | 数十～百人未満 | 年3%～15% | ネットで小口資金を集める。審査が比較的緩い。 |
| 公的機関 | 数百～数千人規模 | 年0.5%～3% | 政府支援。金利が低く条件も緩いが手続きが煩雑な場合あり。 |
考察
色々な業態があるが整理して数を少なくできないだろうか。そして、銀行は担保を不動産主体にしていますが、土地は税金の為に路線価や相続評価額が公表されていて価格評価に知識などが必要ないからだと思う。しかし、融資が必要な事業や企業価値の評価を行うのが、銀行の本来の価値です。
さて、投資に詐欺は付き物です。お金の額が違うので当然で、ネット広告には多くの宣伝がでてきます。詐欺にあわないためには、金融機関がそういう消費委を購入しない理由を考えることが必要だと思いますそういったところへ融資しないのは何故川考えておくことは重要だと思います。
不動産担保はもう古い？ 金融庁悲願の目利き融資とは 金融PLUS 金融グループ次長 小野沢健一 - 日本経済新聞
